Faktoring dla firmy transportowej. Korzyści, fakty i mity
W tym tekście postaramy się odpowiedzieć na pytanie, czym jest faktoring, jakie korzyści przynosi firmie transportowej oraz na jakie punkty trzeba uważać, korzystając z tego typu usług. Mamy nadzieję, że wyjaśnimy wiele interesujących kwestii.
Zanim zaczniemy wyjaśniać wątpliwości związane z faktoringiem i mity krążące wokół funkcjonowania takowych usług, zobaczmy najpierw czym tak naprawdę jest faktoring dla transportu.
Czym jest faktoring dla firm transportowych?
Usługa faktoringu jest stosunkowo nową usługą, świadczoną w Polsce przez różne podmioty. Polega na przejęciu nieopłaconych faktur przez faktora, który wypłaca środki na rzecz wystawiającego fakturę, pobierając jednocześnie dodatkową kwotę za wcześniejszą wypłatę. W praktyce działa to tak, że jeżeli wystawiliśmy fakturę na usługi transportowe za 10 tysięcy złotych brutto i chcemy skorzystać z usług faktoringowych, to otrzymamy od faktora przykładowo 9 tysięcy.
Następnie faktor będzie oczekiwał przelewu od odbiorcy pierwotnej faktury. Faktoring dla transportu, wbrew powszechnym opiniom niezorientowanych osób nie jest usługą wierzycielską. Ma wiele zalet, a bardzo często na wypłatę środków w taki sposób musi zgodzić się zarówno wystawiający fakturę jak i osoba, która ma ją w niedalekim czasie opłacić.
Tego typu usługa jest korzystna dla wielu branż, ale faktoring dla transportu jest szczególnie popularny. Skąd bierze się zapotrzebowanie na działalność faktoringowa właśnie w sektorze TSL?
Dlaczego akurat faktoring dla firm transportowych jest tak popularny?
Badania branży faktoringowej pokazują, że 51 procent obrotu (145 miliardów złotych) całej branży generowana jest dzięki faktoringowi. Faktoring dla małych firm transportowych ale też dla większych podmiotów to szansa na odpowiednie funkcjonowanie. Dlaczego?
Otóż usługa stała się odpowiedzią na problemy z płynnością finansową. Firmy transportowe bardzo często zalegały z wypłatami czy samodzielnemu opłacaniu faktur, gdyż nie posiadały na to środków. Ich brak nie był jednak związany z problemami na rynku, a długimi terminami regulowania faktur. Przedsiębiorstwo transportowe wystawiające faktury z 60-dniowym terminem płatności nie miało środków na regulowanie zobowiązań, które trzeba było opłacić np. po miesiącu (wypłaty, rachunki itd.).
Poza tym firma transportowa nie zawsze ma pewność, co do uczciwości i płynności finansowej swojego klienta. Bardzo długi okres zapłaty faktury może narazić ją później na duże straty. W takim przypadku skorzystanie z usługi faktoringowej jest wskazane, bo zapewni wpływy na konto z transakcji bez spoglądania na zamiary finansowe nowego klienta.
Faktoring dla firm transportowych dzieli się na dwie formy. Każda z nich ma inne przeznaczenie.
• Faktoring pełny – ryzyko braku wpływu z faktury przechodzi na faktora. Ten system polecany jest najbardziej w przypadku nowych klientów, co do których nie mamy pewności finansowej. Jest świetnym sposobem na weryfikację i możliwości danego podmiotu.
• Faktoring niepełny – tu ryzyko niewypłacalności przechodzi na podmiot wystawiający fakturę. Jest tańszym sposobem niż faktoring pełny, ale jednocześnie bardziej ryzykownym. Z tego względu najlepiej korzystać z niego w przypadku przedsiębiorstw, co do których regulowania faktur nie mamy żadnych wątpliwości.
Istnieje jeszcze cichy faktoring dla firm transportowych. W odróżnieniu od standardowych opcji, czyli pełnego czy niepełnego faktoringu, faktor nie informuje odbiorcy faktury, że uregulował zobowiązania klienta. Wygląda to tak, że środki z dokumentu płatniczego faktor przelewa na konto klienta, a w momencie w którym klient otrzyma pieniądze od odbiorcy – reguluje zobowiązania z faktorem. Tak dyskretna forma faktoringu to opcja dla przedsiębiorstw, które nie chcą np. nadszarpywać relacji biznesowych z podmiotem współpracy, a dla niektórych faktoring traktowany jest jeszcze jako brak zaufania.
Jakie faktury mogą być objęte faktoringiem?
W teorii każda faktura może być objęta usługą wypłaty z faktoringu, jednak są pewne ograniczenia. Najczęściej to limity wypłaty. Niektóre firmy wypłacają środki np. do 20 000 złotych z jednej faktury, inne pracują na kwotach miliona złotych. Oczywiście, możliwość wypłacenia środków zależy od wiarygodności firmy. Oznacza to, że przedsiębiorstwo działające na rynku 10 lat może wypłacić z faktoringu większą kwotę niż firma, która powstała rok temu.
Faktoringiem nie będą objęte również faktury przedawnione. Faktor zdaje sobie sprawę, że odzyskanie środków z takich dokumentów jest prawie niemożliwe standardową drogą. Taki sam los czeka faktury, których płatnikiem jest podmiot z problemami finansowymi, który nie ma możliwości uregulowania środków.
A czy faktoring dotyczy wyłącznie polskich przedsiębiorstw? Wiele firm faktoringowych obsługuje również zagranicznych kontrahentów. To ogromna zaleta dla firm transportowych, duża ich część współpracuje z podmiotami, które nie działają na terenie Rzeczypospolitej Polskiej.
Uwaga! Pamiętajmy też, że brak potwierdzenia odbiorcy faktury dotyczącej zasadności wystawienia dokumentu będzie uniemożliwiał skorzystanie z usług faktoringowych. Wyjątkiem w tym przypadku jest faktoring cichy. Zawsze warto mieć jednak podkładkę do faktury taką jak między innymi umowa czy inne dokumenty świadczące o wykonaniu danej usługi lub sprzedaży towaru.
Faktoring dla transportu – korzyści
Choć faktoring nosi ze sobą pewne koszty, to ma wymierne zalety dla firm transportowych. Wśród nich możemy wymienić między innymi takie jak:
• Faktoring dla transportu zwiększa płynność finansową – nawet długi czas oczekiwania na zapłatę nie spowoduje zatoru płac lub regulowania innych zobowiązań,
• odroczony termin płatności faktury zachęca klientów do współpracy – firma, która ma kilka tygodni na regulację faktury będzie czuła się bezpieczniej,
• pewność otrzymania środków – jeżeli wybierzemy opcję faktoringu pełnego, to mamy pewność, że środki z faktury trafią na nasze konto – niezależnie od kroków odbiorcy faktury,
• tańsza i bezpieczniejsza alternatywa dla kredytu – faktoring to sposób otrzymania środków z własnych faktur, bez otwierania kredytów czy innych zobowiązań. Jest tańszą i bezpieczniejszą alternatywą,
• brak analizy zdolności kredytowej – faktor analizuje wyłącznie dokument faktoringowy, a nie zdolność do pozyskania kredytu przez faktoranta,
• możliwość weryfikacji uczciwości i płynności finansowej kontrahentów – dzięki usłudze sprawdzimy, czy nasz nowy klient będzie regularnie, zgodnie z umową wypłacał środki z faktur w przyszłości.
Szczególnie ważny jest faktoring dla małych firm transportowych. Te mają również wymierne korzyści dotyczące faktoringu.
Faktoring dla małych firm transportowych – dlaczego?
Małe przedsiębiorstwa działające w branży TSL mają szczególne korzyści z usługi faktoringu. Jakie? Przede wszystkim najmniejsze, często jednoosobowe działalności gospodarcze są dopiero na końcu łańcucha wypłat i muszą długo czekać na środki. Co więcej, szczególnie na początku prowadzenia firmy płynność finansowa ma kluczowe znaczenie – przedsiębiorca nie ma np. oszczędności na pokrycie opłat skarbowych, paliwa czy ZUS-u. Faktoring pozwala też na szybkie inwestycje bez kredytowania lub bieżące zmiany – dotyczące np. naprawy zepsutego sprzętu. Dzięki temu mała firma transportowa nie musi obawiać się o zastój spowodowany opóźnieniem w wypłaceniu środków z wystawionej wcześniej faktury.
Mity i fakty dotyczące faktoringu dla transportu
Przez lata wokół faktoringu narosło wiele mitów. Oto najpopularniejsze z nich.
• Faktoring jest nieopłacalny – koszt usługi faktoringowej zależny jest od wysokości faktury, ale najczęściej to kilka procent jej wartości. Jest zdecydowanie tańszy niż dochodzenie wypłaty w sądzie, przez firmę windykacyjną lub branie dodatkowego kredytu.
• Z faktoringu mogą korzystać tylko najwięksi – jak wyjaśnialiśmy, faktoring dla małych firm transportowych jest jednym z najlepszych rozwiązań, szczególnie na początku działalności.
• Faktoring to ostateczność i brak wiarygodności biznesowej – firmy korzystają z faktoringu nie dlatego, że mają problemy finansowe, a dlatego, że chcą na bieżąco inwestować w branży. To usługa popularna wśród podmiotów, które mają pewne fundamenty finansowe.
• Faktoring to tak naprawdę forma wierzytelności – faktoring nie ma nic wspólnego z windykacją długu. Nie wpływa m.in. na zdolność kredytową, a sumienne regulowanie zobowiązań nie prowadzi do bazy BIK. To forma bezpieczna i korzystna dla wszystkich stron.
Oczywiście, pamiętajmy o tym, że faktoring wiąże się z pewnymi kosztami, wysokość wypłaconej kwoty zależy od czasu funkcjonowania firm na rynku, a także – zazwyczaj – trzeba mieć zgodę odbiorcy faktury na skorzystanie z usługi. Zdecydowanie warto jednak uwzględnić te ograniczenia i korzystać z faktoringu, by rozwijać swoją firmę transportową!
Jeżeli rozważasz usługę faktoringu dla swojej firmy, koniecznie zapoznaj się ze specjalną ofertą Forwado dla klientów E100. W jaki sposób to zrobić? Wypełnij formularz pod TYM adresem. Skontaktuje się z Tobą doradca, który po weryfikacji dokumentów, dostosuje ofertę faktoringu pod Twoją działalność. Po podpisaniu umowy możesz rozpocząć proces aktywnej zamiany faktur na gotówkę!
