Faktoring dla firm transportowych – na czym polega? Komu się opłaca?

Wokół faktoringu urosło w ostatnich latach wiele mitów. Pojawiają się na przykład opinie, że jest to rozwiązanie dla dużych przedsiębiorstw. Albo że jego koszty sprawiają, że jest nieopłacalny. Niektórzy mylą też faktoring z windykacją długu. Postanowiliśmy rozprawić się z tymi mitami. Poprosiliśmy Marcina Lisa, Prezesa Zarządu E100 Faktoring, o wytłumaczenie na czym dokładnie polega usługa faktoringu oraz jakie są jej zalety i wady. Zapraszamy do lektury!

Na czym polega faktoring dla firm transportowych?

Usługa polega na tym, że firma faktoringowa wykupuje faktury od Klienta, który jest dostawcą usługi na rzecz swoich kontrahentów. Innymi słowy, zamieniamy wierzytelności w gotówkę. Przekładając to na język praktyczny: wyobraźmy sobie, że firma transportowa wystawiła swojemu kontrahentowi fakturę za przewóz towarów w wysokości 10 tysięcy złotych. Faktura ma jednak długi termin płatności - w transporcie zwykle jest to 60 dni. Nie chcąc czekać tak długo na uregulowanie faktury, przewoźnik decyduje się na skorzystanie z usług firmy faktoringowej. Wtedy faktor wypłaca zaliczkę faktury od kontrahenta. Procedura w firmach faktoringowych może nieco się różnić. W E100 Faktoring wygląda to tak, że na konto Klienta wpływa do 90% kwoty faktury, a pozostała część pieniędzy jest wpłacona w momencie, gdy kontrahent rozliczy się z faktorem.

To firma faktoringowa musi dopilnować, aby otrzymała od kontrahenta należną kwotę. Jeśli pojawią się jakiekolwiek opóźnienia, faktor wysyła do kontrahenta monity z ponagleniem.

Taka forma finansowania może być stosowana w bardzo wielu branżach, szczególnie tam, gdzie mamy do czynienia z długimi terminami płatności. Transport należy do branż, które bardzo często korzystają z faktoringu.

Dlaczego akurat faktoring zyskał taką popularność w branży TSL?

Jednym z powodów jest ten, o którym wspomniałem powyżej - sektor TSL musi radzić sobie z długimi terminami płatności od kontrahentów. Standardem na fakturze jest 60 dni, ale bywają kontrahenci, którzy mają jeszcze dłuższe terminy spłaty. Nietrudno jest sobie wyobrazić jak bardzo wpływa to na płynność finansową firm transportowych. Przewoźnicy mają wysokie koszty stałe, które muszą regulować w ujęciu miesięcznym. Raty leasingu, paliwo, koszty zatrudnienia, podatki, składki społeczne - to wszystko wymaga stałego dostępu do gotówki. A jeśli przez 2 miesiące pieniądze są zamrożone, to nietrudno o utratę płynności finansowej. Zamrożona gotówka, to też wstrzymane inwestycje w rozwój. Pieniądze powinny cały czas pracować, inaczej nie przynoszą firmie korzyści.

Drugą przyczyną popularności tej usługi jest to, że rynek TSL w Polsce jest bardzo rozdrobiony i opiera się na mikroprzedsiębiorstwach. A wbrew wyobrażeniom niektórych osób, faktoring to świetne rozwiązanie nie tylko dla dużych przedsiębiorstw, ale też dla małych firm transportowych, w tym jednoosobowych działalności. Ponieważ mniejsze firmy mają zwykle skromniejsze zasoby kapitału, w ich przypadku długie oczekiwanie na płatność od kontrahentów to często bardzo duże wyzwanie. Żeby rozwijać się, muszą inwestować w nową flotę i wykwalifikowanych pracowników. A to wymaga stałej gotówki pod ręką.

Ostatnim aspektem wpływającym na popularność firm faktoringowych wśród przewoźników jest fakt, iż w branży tej mamy często do czynienia z nowymi kontrahentami. A każdy nowy kontrahent wiąże się z pewnym ryzykiem, ponieważ nigdy nie mamy pewności czy otrzymamy zapłatę za usługę. Tutaj świetnie sprawdza się faktoring pełny, gdzie całe ryzyko bierze na siebie faktor.

Wyjaśnijmy zatem na czym polega faktoring pełny? Czym się różni od faktoringu niepełnego?

Z faktoringiem pełnym mamy do czynienia wtedy, gdy faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahentów. Oczywiście wiąże się to z dodatkowym ubezpieczeniem, więc koszt takiego faktoringu jest wyższy. Z kolei faktoring niepełny pozostawia ryzyko niewypłacalności na barkach firmy transportowej. Z tej usługi lepiej jest więc korzystać wtedy, gdy już znamy kontrahenta i nie mamy wątpliwości co do jego wypłacalności. Jest jeszcze trzeci rodzaj - cichy faktoring dla firm transportowych.

Czym jest cichy faktoring dla firm transportowych?

Cichy faktoring dla firm transportowych nazywany jest też czasem niejawnym lub ukrytym, ponieważ finansowanie odbywa się bez wiedzy i zgody kontrahenta firmy transportowej. Wystawiając fakturę, przewoźnik umieszcza na niej swój numer rachunku bankowego, a nie numer rozliczeniowy firmy faktoringowej jak to ma miejsce w przypadku faktoringu jawnego. W przypadku braku płatności, faktor dochodzi swoich należności tylko od przewoźnika, a nie od kontrahenta.

Ta dyskretna forma faktoringu to opcja dla przedsiębiorstw, które nie chcą być posądzone przez swoich kontrahentów o brak zaufania. Oczywiście korzystanie z faktoringu wcale nie jest wyrazem braku zaufania, lecz jedynie chęcią zadbania o swoje finanse. Z doświadczenia jednak wiemy, że nadal niektórzy partnerzy biznesowi z rezerwą odnoszą się do tej usługi.

Jak wygląda procedura ubiegania się limit faktoringowy?

Pierwszym krokiem jest oczywiście złożenie wniosku o limit faktoringowy. We wniosku muszą się znaleźć niezbędne zgody na przetwarzanie danych, podstawowe informacje o firmie, informacje o należnościach i zobowiązaniach klienta oraz lista zgłaszanych kontrahentów wraz informacją o dotychczasowych obrotach. W E100 faktoring prosimy też o dokumenty finansowe firmy za okres 2 lat. Nie jest to jednak obligatoryjne – finansujemy również “młodsze” podmioty. Dodatkowo potrzebne będą wyciągi z rachunków firmowych za ostatnie 3 miesiące. Przydatne mogą być też przykładowe zlecenia transportowe od zgłaszanych kontrahentów. Dzięki nim będziemy wiedzieć, czy dany kontrahent nie ma na przykład zakazu cesji.

Banners block

Ogólnie rzecz biorąc, lista dokumentów jest podobna jak przy wniosku leasingowym.

Jeśli chodzi o procedurę weryfikacyjną, to przede wszystkim sprawdzamy czy klient oraz jego kontrahenci nie widnieją w bazach dłużników. Warto jednak zaznaczyć, że “lekkie” wpisy w bazach dłużników czy niewielkie opóźnienia w składkach społecznych lub w podatkach nie wykluczają przyznania limitu faktoringowego. Ideą faktoringu dla branży TSL jest wzmacnianie płynności, ale też pomoc w jej odzyskaniu. Dlatego procedura weryfikacyjna jest znacznie łagodniejsza od tej stosowanej na przykład w bankach.

Jakie są największe zalety faktoringu dla branży TSL?

Do największych zalet usługi należy ta, o której już wspominaliśmy wcześniej, czyli wsparcie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Aby móc regulować swoje zobowiązania oraz inwestować i rozwijać się, firma potrzebuje gotówki - co do tego nikt chyba nie ma wątpliwości.

Faktoring jest też dobrą opcją na przetestowanie nowych kontrahentów, z którymi w transporcie często mamy do czynienia. Wykorzystując faktoring pełny, nie ponosimy żadnego ryzyka, że nowy klient nam nie zapłaci. Ryzyko to przechodzi na faktora.

Jeśli korzystamy z faktoringu, to nie musimy negocjować z naszymi kontrahentami krótszych terminów płatności. Wiem, że przy nowych umowach czy zleceniach często jest to karta przetargowa.

Warto też wspomnieć, że, mimo iż korzystanie z faktoringu wiąże się z prowizją, to nadal jest to porównywalna opcja do klasycznego kredytowania. Dostęp do tego rodzaju wsparcia finansowego jest też łatwiejszy niż dostęp do kredytu, ponieważ proces weryfikacji klienta nie jest tak restrykcyjny jak w przypadku ubiegania się o kredyt. Korzystanie z faktoringu nie obniża także zdolności kredytowej.

O czym jeszcze powinien wiedzieć przedsiębiorca planujący skorzystać z takiego wsparcia?

Przede wszystkim o tym, że faktoring nie jest usługą wierzycielską, czyli faktury nie mogą być przedawnione.

Druga sprawa to zgoda kontrahenta na taką usługę. Jedynie w przypadku cichego faktoringu dla firm nie powiadamiamy trzeciej strony o całej procedurze. W pozostałych przypadkach wszystkie strony biorące udział w procesie muszą być jego świadome i wyrazić na niego zgodę. Często wymaga się też od przewoźnika dostarczenia potwierdzenia wykonania usługi. Mogą to być na przykład dokumenty przewozowe, na których widnieje podpis odbiorcy towaru.

Przy wyborze firmy faktoringowej trzeba też wziąć pod uwagę dostępne limity wypłat. Niektóre firmy wypłacają środki np. do 50 000 złotych z jednej faktury, inne pracują na kwotach rzędu miliona złotych.

Rozważasz opcję skorzystania z faktoringu w swojej firmie? Wypełnij formularz dostępny na tej stronie a następnie doradca z E100 Faktoring skontaktuje się z Tobą, aby przygotować ofertę dopasowaną do Twojej działalności.

Po podpisaniu umowy możesz rozpocząć proces aktywnej zamiany faktur na gotówkę!