Ubezpieczenie samochodu ciężarowego – ile to kosztuje w Polsce i za granicą
Do obowiązków właściciela samochodu – niezależnie od jego wielkości – jest opłacenie OC. W przypadku droższych czy nietypowych pojazdów warto mieć również AC. W tym tekście postaramy się odpowiedzieć na pytanie jak drogie jest ubezpieczenie samochodu ciężarowego w różnych wariantach – tak w kraju jak i zagranicą.
OC samochodu ciężarowego jest bezsprzecznie droższe od pojazdu osobowego. Jednak wysokość składki w Polsce zależy oczywiście od wielu czynników, w tym typu pojazdu, jego stanu technicznego, zniżek posiadacza samochodu czy wielkości jego floty. Ile więc może kosztować ubezpieczenie OC samochodu ciężarowego?
OC samochodu ciężarowego w Polsce – koszt
Przede wszystkim zacznijmy od tego, że ubezpieczyciele stosują różne definicje samochodu ciężarowego. Najczęściej ciężarówki to pojazdy, których masa przekracza 3,5 tony. W przypadku OC dla aut o mniejszej masie (w tym pojazdów dostawczych), firmy przyjęły wykładnik samochodów dostawczych. Tu stawka jest więc niższa. Dla dostawczych samochodów albo małych ciężarówek koszt jednej składki wyniesie niekiedy nawet 250 złotych (przy maksymalnych zniżkach).
Dlaczego OC pojazdów powyżej 3,5 tony jest droższe? Towarzystwa ubezpieczeniowe wychodzą z założenia, że ciężki samochód ciężarowy wyrządzi większe szkody niż dostawcze auto do 3,5 tony. Pamiętajmy też, że w przypadku ciężkich pojazdów trudniej jest określić docelowego kierowcę, a dla ubezpieczycieli jego wiek ma też niebagatelne znaczenie.
To w takim razie na jaki koszt musimy się szykować? Wszystko zależne jest od ubezpieczalni i parametrów, które podawaliśmy na początku. Do tych parametrów powinniśmy dorzucić również:
· Parametry ciężarówki – jej ładowność, przeznaczenie (cysterna, przewóz materiałów niebezpiecznych itd.), zabezpieczenia takie jak ABS, ESP, miejsce parkowania, miejsce eksploatacji pojazdu (np. czy to samochód do zagranicznych podróży), planowany przebieg.
· Dane głównego kierowcy – tu ubezpieczyciele proszą o dane kierowcy, który najczęściej będzie jeździł pojazdem, co nie jest zawsze równoznaczne z właścicielem auta
· Dane właściciela i ewentualne dane współwłaściciela – tu konieczne są podstawowe dane ale też informacja na temat dotychczasowych zniżek, szkód czy innych, ubezpieczonych już pojazdów.
Do tego możemy dobrać sobie dodatkowe parametry. Wielu właścicieli wykupuje assistance dla pojazdów ciężarowych. Choć zwiększa on znacznie składkę, to w razie ewentualnej usterki ubezpieczyciel pomoże m.in. odholować pojazd do warsztatu, a w przypadku bardzo zaawansowanych opcji – również go naprawić.
Ubezpieczenie OC samochodu ciężarowego zaczyna się od około 1000 złotych. Takie warunki może dostać klient, który ma maksymalne zniżki OC, brak szkód, dobrą reputację, a także samochód posiadający dość zaawansowane techniki poprawiające bezpieczeństwo jazdy. Z kolei zdarza się, że składka wyniesie nawet 10 000 złotych za duży ciągnik siodłowy i nie jest to wcale niespotykana stawka.
Pamiętajmy, że do OC i assistance warto wykupić NNW na wypadek wypadku. Ten może między innymi pokryć koszt leczenia kierowcy, a także – w przypadku jego śmierci – być wsparciem dla rodziny.
A jak kształtuje się cena za ubezpieczenie samochodu ciężarowego zagranicą?
Zaznaczmy tutaj, że OC jest obowiązkowe w zdecydowanej większości krajów na świecie, a na pewno tych w ramach Unii Europejskiej. Np. w Polsce za zwłokę przy zakupie polisy możemy zapłacić karę w wysokości nawet 7800 złotych, jeżeli brak ubezpieczenia będzie dłuższy niż dwa tygodnie (to nie zwalnia oczywiście z wykupienia polisy na kolejny okres).
Wysokość składek za ubezpieczenie OC na samochód ciężarowy powyżej 3,5 tony droższe jest między innymi w krajach tzw. starej Unii Europejskiej. Średnia roczna składka w Niemczech jest o kilka razy wyższa niż w Polsce. Np. jeżeli przyjąć, że Polak płaci za OC swojego pojazdu ciężarowego około 2000 złotych (średnio), to w Niemczech jest to już około 4500-5000 złotych.
Kupując ubezpieczenie w Polsce, a przewidując zagraniczne trasy ciężarówek, zwróćmy uwagę na tryb assistance. Dla pojazdów ciężarowych inna jest opcja wyłącznie w kraju i np. na terenie Unii Europejskiej. Jeżeli nie posiadamy europejskiej ochrony, to warto wykupić taką podczas zagranicznego pobytu. Jej koszt średnio to około 100 euro. W przypadku krajów wschodnich OC jest natomiast zwykle tańsze, jednak nie polecamy wykupować ubezpieczenia w obcych krajach. Niekiedy np. ich warianty nie obejmują krajów Unii Europejskiej i samochód, który wjeżdża do Polski traktowany jest jako nieubezpieczony! Grozi za to duży mandat oraz sankcje natury karnej w przypadku np. kolizji.
Czy AC za pojazd ciężarowy jest drogie?
Przejdźmy teraz do innego wariantu jaki oferuje ubezpieczenie samochodu ciężarowego czyli AC. To ochrona między innymi od kradzieży, wypadku i kolizji z własnej winy, kolizji ze zwierzęciem na drodze czy innego uszkodzenia pojazdu. Niekiedy ubezpieczyciele rozszerzają wariant również o przewożony ładunek. AC jest w Polsce nieobowiązkowe, jednak przezorny właściciel firmy transportowej ubezpiecza pojazd również w tym zakresie, bo składka jest nieporównywalnie niższa od ewentualnych kosztów naprawy lub zakupu kolejnego pojazdu.
A ile trzeba wydać na takie ubezpieczenie samochodu ciężarowego? Koszt takiej polisy również zależny jest od zniżek kierowcy (brane są jednak pod uwagę dotychczasowe ubezpieczenie Autocasco), jaki pojazd ubezpieczamy (im nowszy i bardziej zabezpieczony przed kradzieżą, tym stawka jest niższa) oraz gdzie będzie wykorzystywany i parkowany. Łączna kwota za ubezpieczenie ciągnika siodłowego to np. około 5000 złotych przy standardowych zniżkach. Czy warto? Naszym zdaniem zdecydowanie tak. AC gwarantuje ubezpieczonemu spokój i możliwość komfortowego użytkowania pojazdu. Co ważne, ochrona przypisana jest do konkretnego samochodu, ale jeżeli posiadamy flotę, to można chronić wszystkie auta z niej – wtedy koszt pojedynczej składki powinien znacznie się obniżyć.
Możemy więc łatwo obliczyć, że osoba, która chce mieć pakiet OC/AC musi przygotować się na wydatek około 6000 złotych wzwyż. Zwróćmy jednak uwagę, że nadal jest to koszt niższy niż podstawowa naprawa samochodu ciężarowego, a poza tym kara za brak OC jest bardzo dotkliwa. Jeszcze gorzej, jeżeli pojazd spowoduje wypadek – wtedy odpowiadamy za brak ubezpieczenia karnie!
Jak zakupić najtańszą polisę?
Przede wszystkim poświęćmy na ten zakup sporo czasu. Nie warto iść do pierwszego lepszego towarzystwa czy agenta ubezpieczeniowego i brać na szybko OC samochodu ciężarowego, NNW czy AC. To powinna być kwestia dogłębnej analizy, przeczytania wszystkich punktów umowy, a przede wszystkim OWU, które zawiera rzeczy nie objęte ubezpieczeniem.
Z tego względu za zakup polisy należy brać się szybciej niż na kilka dni przed jej terminem ważności. Porównywanie wielu różnych ofert (pamiętajmy, że wiele towarzystw ma słabe propozycje dla samochodów powyżej 3,5 tony) i cierpliwość może sprawić, że składka będzie różniła się o nawet kilka tysięcy złotych w skali roku!
Co więcej, w przypadku niektórych wariantów nie warto brać dodatkowych opcji. Jeżeli jesteśmy pewni, że pojazd będzie pracował wyłącznie na terenie kraju, to europejski assistance w pakiecie będzie kompletnie zbędny. Takich dodatkowy wariantów i opcji jest naprawdę sporo.
Na koniec przeanalizujmy naszą sytuację ubezpieczeniową. Sprawdźmy dotychczasowe zniżki i czas bezszkodowej jazdy. Na rynku jest też wiele specjalnych programów, które pozwalają dodatkowo obniżyć koszt ubezpieczenia – również dla właścicieli samochodów, których masa przekracza 3,5 tony.
