Leasing dla firmy transportowej. Wszystko, co warto wiedzieć
Leasing samochodów ciężarowych to dla wielu właścicieli szansa na zwiększenie konkurencyjności swojej firmy. Przed przystąpieniem do procedur należy dobrze zapoznać się jednak z ofertą, by wybrać najkorzystniejszy dla nas wariant. W tym tekście odpowiemy na pytania w jaki sposób znaleźć najlepszy leasing ciężarówki, kiedy ta opcja będzie najlepsza i jakie pojazdy sfinansujemy z tego wariantu?
Na początku pamiętajmy, że leasing ciężarówek różni się znacznie od kredytowania takich pojazdów. Jakie są najważniejsze kwestie dzielące obydwa produkty finansowe?
Czym się różni kredyt i leasing ciężarówki?
Choć obydwie formy mają wiele wspólnego (kredyt i leasing to np. formy finansowania ruchomości takich jak ciężarówki, z określonym oprocentowaniem i ratami) to jednak znacznie się różnią. Kredyt to forma przekazania przez bank środków na zakup określonego celu – w tym przypadku samochodu ciężarowego. Ma określone w umowie oprocentowanie i harmonogram spłaty rat. Jest bardziej rygorystyczny niż leasing, często wyżej oprocentowany, jednak firma, która kupuje ciężarówkę na kredyt ma ją na własność. W koszty prowadzenia działalności można wrzucić natomiast wyłącznie odsetki i inne koszty kredytu, a nie całą jego kwotę.
Jeżeli chodzi o drugą opcję, to przede wszystkim leasing samochodów ciężarowych (i nie tylko) jest formą użyczenia przedmiotu leasingu (w naszym przypadku ciężarówki) na rzecz leasingobiorcy przez leasingodawcę (głównie bank, ale również firmy zewnętrzne). Oznacza to, że umawiamy się z takim podmiotem na spłacanie kolejnych rat za możliwość korzystania z ciężarówki i określamy w jaki sposób ją wykupimy (np. ostatnia rata może być ratą wykupu pojazdu). Jest bardziej korzystny z podatkowego punktu widzenia, bo w koszty wrzucimy cały leasing ciężarówki wraz z podatkiem VAT, który będzie widniał na fakturze.
Dla jakich podmiotów leasing samochodów ciężarowych będzie korzystny? Otóż taka forma zakupu będzie odpowiednia dla wszystkich firm, które nie chcą brać na siebie wielkiego ryzyka finansowego (w ostateczności, przy bardzo niekorzystnym splocie wydarzeń, firma leasingowa zabierze przedmiot leasingu), mają zamiar wymienić flotę lub dopiero startują. Bardzo ważny jest fakt, że do otrzymania takiej formy finansowania aut nie jest konieczne spełnienie rygorystycznych warunków jak przy kredycie, a np. wpłata własna za pojazd w kwocie 10%.
Jakie są zalety leasingu dla firm transportowych?
Co sprawia, że leasing jest dobrą opcją zarówno dla nowych firm transportowych jak i takich, które działają na rynku od wielu lat?
Przeanalizujmy wszelkie zalety tej formy finansowania samochodów służbowych:
1. Szybkie i proste procedury – w przeciwieństwie do zdolności kredytowej, liczonej przez analityków na podstawie skomplikowanych wzorów, forma udzielania leasingu jest prosta, szybka i przejrzysta. Wystarczy kilka dni i auto może już pracować.
2. Warunki finansowe dobrane do potrzeb przedsiębiorstwa – firmy leasingowe nie tylko różnią się od siebie, ale same również mają kilka wariantów leasingu. Z tego względu to my decydujemy jaką ratę będziemy wpłacać (określając wkład własny i wartość wykupu pojazdu).
3. Obsługa na najwyższym poziomie – leasingi udzielają specjaliści, którzy są dostępni dla firmy transportowej nie tylko przy procedurach leasingowych ale praktycznie przez cały czas trwania umowy. Doradzają i odpowiadają na wszelkie pytania związane z tą formą.
4. Korzyści pod względem podatkowym – leasing operacyjny to w całości koszt firmy, więc comiesięczna rata, wpłata własna czy rata wykupu jest wpisana w rozliczenie podatkowe. W koszt uzyskania przychodu wchodzi cała bazowa kwota raty, a jeżeli pojazd jest wyłącznie wykorzystywany do celów służbowych – również cały podatek VAT.
5. Nie wpływa na zdolność kredytową – jeżeli w planach mamy wzięcie kredytu inwestycyjnego np. na rozbudowę bazy, to leasing nie obniży naszych możliwości pod tym względem
6. Jasne warunki i bezpieczeństwo – nawet jeżeli nie damy rady spłacać rat, to jest wiele możliwości uniknięcia poważnych konsekwencji, a w ostateczności po prostu zdamy przedmiot leasingu.
Jak uzyskać leasing na samochód ciężarowy lub dostawczy?
Przede wszystkim musimy zaznaczyć, że uzyskanie środków na zakup auta ciężarowego zaczynamy od wybrania aut, które chcemy zakupić. Wybieramy się więc do określonego salonu i szukamy samochodów ciężarowych, które będą spełniały nasze wymagania. Patrzmy przy tym na cenę pojazdów i poprośmy pracowników o skalkulowanie wstępnych ofert finansowych. Dzięki temu dowiemy się ile wkładu własnego wymagane jest przy zakupie pojazdu, jaka będzie rata oraz kwota wykupu.
W przypadku firmy, która rozpoczyna działalność i jest pewna swoich przychodów można rozważyć opcję niskiej wpłaty własnej (np. na poziomie 10%) i niewielkiej raty przy dużej kwocie wykupu (wynoszącej około 50%). Oczywiście, będzie to potencjalne obciążenie dla budżetu firmy, jednak da nam szansę niewielkim kosztem zakupić flotę lub wymienić na nową. Jeżeli nie będziemy mieli możliwości sfinansowania wykupu, to pojazd oddamy do salonu. Możemy natomiast dalej leasingować inne, wybrane na nowo auto.
Sprawdźmy też czas jaki będzie obowiązywała umowa. Zgodnie z ustawą ta nie może być krótsza niż 24 miesiące, ale jej długość nie jest określona. W praktyce leasing nie trwa dłużej niż 5-7 lat. Jeżeli wybraliśmy już pojazdy, które chcemy sfinansować, czas na przejście określonych procedur.
A w jaki sposób wybrać firmę leasingową? Możemy skorzystać z propozycji sprzedawców w salonie (mają podpisane wiele umów na leasing, który oferowany jest na korzystnych warunkach) lub podpisać umowę z zewnętrzną firmą, której ufamy i z którą współpracujemy. Zwracajmy uwagę na takie kwestie jak opinia wśród klientów, oprocentowanie, wymagania dotyczące leasingu oraz czas funkcjonowania na rynku.
Co będzie konieczne by dostać leasing?
Przede wszystkim konieczne będzie przedłożenie firmie leasingowej lub bankowi dokumentów rejestrowych przedsiębiorstwa. Firma udzielająca leasing ciężarówki albo samochodu dostawczego chce wiedzieć między innymi kiedy firma powstała i czy jest wiarygodna. Do załatwienia formalności niezbędna będzie osoba, która może reprezentować firmę w sprawach finansowych lub do tego upoważniona.
Następnie otrzymamy pełne warunki leasingu. Znajdziemy w nim okres, oprocentowanie (niekiedy można znaleźć leasingi 100 lub 101%, co jest bardzo niewielkim kosztem), a także kwotę wpłaty własnej, którą musimy przelać na konto leasingodawcy. Jest to warunek konieczny, by procedura finansowa została uruchomiona. Wcześniej firma sprawdzi natomiast, czy możemy otrzymać leasing – nie trwa to długo, bo około 3-4 dni maksymalnie.
Następnie już co miesiąc będziemy otrzymywać faktury VAT do uregulowania, jako kolejne raty leasingu. Od momentu uzyskania kluczy do pojazdu może on już zarabiać na naszą korzyść.
Jakie pojazdy można leasingować?
Firmy transportowe mogą leasingować pojazdu dostawcze lub flotę aut osobowych. W ofercie firm finansowych dostępny jest też leasing samochodów ciężarowych. To jednak nie wszystkie pojazdy i przedmioty, które można sfinansować tym sposobem.
Otóż leasingodawcy umożliwiają wzięcie również przyczep, naczep czy cystern, które konieczne są do pracy. Wiele firm finansuje zakup zaawansowanych ciągników siodłowych, busów czy autokarów wszelkiego rodzaju. Możliwe jest również sfinansowanie maszyn do załadunku i rozładunku, wózków widłowych, specjalistycznego sprzętu i podobnych rzeczy. Właściwie ogranicza nas wyłącznie podejście firmy leasingowej, która uzna, że przedmiot umowy jest wartościowy.
A jak jest w przypadku samochodów używanych? Czy takie też można finansować leasingiem? Tak, choć istnieją ograniczenia. Przede wszystkim starsze niż 8 lat używane pojazdy takie jak auta dostawcze czy ciężarowe muszą być ocenione przez profesjonalnego rzeczoznawcę. Dlaczego? Otóż ich wycena jest inna niż w przypadku pojazdów osobowych lub młodszych samochodów użytkowych, wycenianych z katalogu eksperckiego. Cenniki ekspercie obejmują też pojazdy do 8 roku produkcji. W przypadku samochodów starszych będzie więc problem, ale niektóre firmy leasingowe udzielają wsparcia również na zakup takich pojazdów.
Jak widać, leasing ciężarówek lub aut dostawczych to bardzo korzystna opcja. Warto ją rozważyć w przypadku wymiany pojedynczych pojazdów, floty lub zakupu pierwszej partii aut do transportu. Wybierając leasingodawcę sprawdzajmy parametry udzielanego wsparcia finansowego, a także reputację firmy. Z leasingu możemy natomiast sfinansować wiele rodzajów aut czy maszyn, które pomogą nam przy rozwijaniu swojej firmy transportowej.
